راهنمای کامل دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت

دریافت درگاه پرداخت اینترنتی یکی از مراحل مهم طراحی سایت فروشگاهی است که از طریق آن می‌توانید تراکنش‌های مالی خود را مدیریت کنید. با گرفتن درگاه پرداخت برای سایت، کاربران برای پرداخت هزینه محصول یا خدمات به صفحه پرداخت آنلاین متصل شده و تراکنش خود را انجام می‌دهند. اما چگونه درگاه پرداخت بگیریم؟ 

برای دریافت درگاه پرداخت بانکی ابتدا باید نوع درگاه را با توجه به گستردگی حوزه فعالیت خود انتخاب کرده و سپس مراحل اداری ثبت درخواست و دریافت آن را طی کنید. در ادامه این مطلب از وبکده، انواع و نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای وب‌سایت را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

پیش از پرداختن به نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت، ابتدا بهتر است با ماهیت و کارکرد درگاه پرداخت آشنا شویم. درگاه پرداخت اینترنتی، پیش‌نیاز اصلی پرداخت آنلاین است که صاحبان کسب‌وکارها از طریق آن می‌توانند هزینه خدمات و محصولات خود را به‌صورت آنلاین از مشتریان دریافت کنند. 

کاربران از طریق صفحه درگاه پرداخت می‌توانند هزینه یک خدمت یا محصول را بدون نیاز به مراجعه به بانک و با کارت به کارت انجام دهند. یعنی پس از ثبت سفارش محصول به‌صورت مستقیم وارد درگاه پرداخت شده و با وارد کردن اطلاعات کارت خود از جمله شماره کارت، تاریخ انقضا، CVV2 و رمز پویا، پرداخت آنلاین خود را انجام دهند. 

انواع درگاه پرداخت

پیش از اقدام به گرفتن درگاه پرداخت برای سایت ابتدا باید با انواع سیستم پرداخت آنلاین و ویژگی‌های آنها آشنا باشید تا بتوانید مناسب‌ترین و بهترین درگاه پرداخت اینترنتی را برای کسب‌وکار آنلاین خود انتخاب کنید. درگاه‌های پرداخت اینترنتی به دو مدل تقسیم می‌شوند:

۱. درگاه پرداخت مستقیم یا PSP

درگاه پرداخت مستقیم یا PSP بدون واسطه از طریق شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌گیرد و مبالغ تراکنش‌ها مطابق چرخه‌های تسویه شبکه پرداخت کشور به حساب بانکی پذیرنده واریز می‌شود. شرکت‌های PSP مانند به‌پرداخت ملت، پرداخت الکترونیک سامان (SEP)، تجارت الکترونیک پارسیان (تاپ)، پرداخت الکترونیک پاسارگاد، ایران کیش و سداد امکان دریافت درگاه پرداخت مستقیم را برای کسب‌وکارها فراهم می‌کنند.

درگاه پرداخت مستقیم برای کسب‌وکارهایی مناسب است که تراکنش‌های بالایی دارند یا ترجیح می‌دهند بدون واسطه از خدمات شرکت‌های PSP استفاده کنند. همچنین بهتر است برای فروشگاه اینترنتی یا کسب‌وکار آنلاین خود بیش از یک درگاه پرداخت در نظر بگیرید، زیرا ممکن است در برخی مواقع یکی از درگاه‌ها با اختلال مواجه شود. در این شرایط، کاربران می‌توانند از طریق درگاه جایگزین پرداخت خود را انجام دهند. مهم‌ترین ویژگی‌های درگاه پرداخت مستقیم عبارت‌اند از:

• تسویه وجوه بر اساس چرخه‌های تسویه شرکت PSP و شبکه شاپرک
• نیاز به دریافت اینماد و تکمیل مدارک هویتی و کسب‌وکار
• ارائه درگاه پرداخت بدون هزینه راه‌اندازی توسط اغلب شرکت‌های PSP
• انجام تراکنش‌ها بدون کسر کارمزد از پذیرنده (مطابق قوانین جاری شبکه پرداخت)
• مناسب برای کسب‌وکارهای دارای تراکنش‌های متوسط و بالا
• امکان نمایش نام یا هویت پذیرنده در صفحه پرداخت (در صورت پشتیبانی PSP)
• فرآیند دریافت درگاه نسبت به پرداخت‌یارها زمان‌برتر است و بسته به شرکت ارائه‌دهنده ممکن است چند روز تا چند هفته طول بکشد

۲. درگاه پرداخت واسط

درگاه پرداخت واسط یا غیرمستقیم نوع دیگری از درگاه پرداخت آنلاین است که فرآیند دریافت آن ساده‌تر و سریع‌تر از درگاه مستقیم بوده و برای بسیاری از کسب‌وکارهای نوپا گزینه مناسبی محسوب می‌شود. در این روش، شرکت‌های پرداخت‌یار مانند زرین‌پال، زیبال، نکست‌پی، پی‌پینگ و آی‌دی‌پی، خدمات پرداخت اینترنتی را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند.

مبالغ تراکنش‌ها ابتدا در حساب پرداخت‌یار ثبت شده و سپس بر اساس زمان‌بندی یا درخواست تسویه، به حساب بانکی شما منتقل می‌شوند. نحوه و زمان تسویه نیز بسته به قوانین هر پرداخت‌یار متفاوت است. برای اخذ درگاه واسط نیازی به مراجعه به بانک یا شرکت‌های PSP ندارید و می‌توانید تمامی مراحل را به‌صورت آنلاین از طریق شرکت پرداخت‌یار انجام دهید. مهم‌ترین ویژگی‌های درگاه پرداخت واسط عبارت‌اند از:

• عدم نیاز به مراجعه حضوری و امکان ثبت درخواست به‌صورت آنلاین
• فرآیند دریافت ساده‌تر و سریع‌تر نسبت به درگاه مستقیم
• فعال‌سازی درگاه معمولا در مدت کوتاهی و پس از تکمیل مدارک
• دریافت کارمزد بر اساس تعرفه و قوانین هر پرداخت‌یار
• تسویه وجوه بر اساس زمان‌بندی یا درخواست پذیرنده
• امکان استفاده بدون نیاز به عقد قرارداد مستقیم با شرکت‌های PSP
• مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک، نوپا و فروشگاه‌های اینترنتی

بیشتر بخوانید: مجوزهای مورد نیاز فروشگاه های اینترنت

شرایط دریافت درگاه پرداخت

دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، چه به‌صورت مستقیم و چه از طریق پرداخت‌یار، مستلزم رعایت شرایط و ارائه مدارک مشخصی است. آشنایی با این الزامات پیش از ثبت درخواست، باعث می‌شود تا فرآیند دریافت درگاه سریع‌تر و بدون مشکل انجام شود.

شرایط دریافت درگاه پرداخت مستقیم (PSP)

برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، کسب‌وکار باید شرایط و الزامات تعیین‌شده از سوی شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) را داشته باشد. اگرچه ممکن است جزئیات این شرایط در هر شرکت متفاوت باشد، اما به‌طور کلی مهم‌ترین موارد عبارت‌اند از:

• داشتن وب‌سایت فعال با محتوای کامل، صفحات ضروری (مانند اطلاعات تماس، قوانین و مقررات و حریم خصوصی) و مشخص بودن زمینه فعالیت
• دریافت اینماد معتبر برای وب‌سایت
• ارائه مدارک هویتی (برای اشخاص حقیقی) یا مدارک ثبتی شرکت (برای اشخاص حقوقی)
• معرفی حساب یا شماره شبا متعلق به صاحب کسب‌وکار
• تطابق فعالیت وب‌سایت با قوانین و مقررات شبکه پرداخت کشور
• رعایت قوانین و ضوابط شرکت PSP و شبکه پرداخت کشور

شرایط دریافت درگاه پرداخت واسط

دریافت درگاه پرداخت واسط معمولا نسبت به درگاه مستقیم شرایط ساده‌تری دارد و فرآیند ثبت درخواست آن نیز سریع‌تر انجام می‌شود. با این حال، پرداخت‌یارها نیز برای ارائه خدمات پرداخت، شرایط و مدارک مشخصی را از متقاضیان دریافت می‌کنند. مهم‌ترین شرایط دریافت درگاه پرداخت واسط عبارت‌اند از:

• ثبت‌نام در وب‌سایت شرکت پرداخت‌یار
• ارائه مدارک هویتی (برای اشخاص حقیقی) یا مدارک ثبتی شرکت (برای اشخاص حقوقی)
• معرفی حساب یا شماره شبای بانکی متعلق به صاحب حساب کاربری
• تکمیل اطلاعات کسب‌وکار و احراز هویت
• رعایت قوانین و ضوابط شرکت پرداخت‌یار

مدارک لازم برای دریافت درگاه پرداخت

برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، باید مدارک هویتی و اطلاعات موردنیاز را در اختیار شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) یا پرداخت‌یار قرار دهید. اگرچه ممکن است بسته به نوع درگاه یا سیاست هر شرکت، مدارک کمی متفاوت باشد، اما معمولا باید مدارک و اطلاعات زیر را ارائه دهید:

• تصویر کارت ملی (برای اشخاص حقیقی)
• مدارک ثبتی شرکت از جمله شناسه ملی (برای اشخاص حقوقی)
• شماره شبا یا اطلاعات حساب بانکی متعلق به پذیرنده
• اطلاعات هویتی و تماس متقاضی
• آدرس دامنه و اطلاعات وب‌سایت
• اینماد معتبر (برای درگاه مستقیم و در مواردی که توسط ارائه‌دهنده الزامی باشد)
• تکمیل فرم درخواست و احراز هویت

مراحل دریافت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم

دریافت درگاه پرداخت مستقیم شامل چند مرحله مهم از ثبت درخواست تا ارائه مدارک و اتصال درگاه پرداخت به سایت است. دریافت درگاه پرداخت مستقیم از طریق شرکت‌های PSP انجام می‌شود و برای فعال‌سازی آن باید مراحل زیر را طی کنید:

۱. دریافت اینماد (E-Namad)

مهم‌ترین پیش‌نیاز دریافت درگاه پرداخت مستقیم، اینماد یا نماد اعتماد الکترونیکی است. اینماد در واقع نوعی نشان اعتماد است که توسط مرکز توسعه تجارت الکترونیکی و با هدف افزایش اعتماد کاربران به کسب‌وکارهای اینترنتی اعطا می‌شود. این نماد هویت کسب‌وکار شما را احراز کرده و موجب می‌شود کاربران با اطمینان بیشتری از وب‌سایتتان خرید کنند. برای دریافت اینماد باید از طریق سامانه رسمی اینماد به‌صورت حقیقی یا حقوقی ثبت‌نام کرده و درخواست خود را ثبت کنید.

۲. ثبت درخواست در شرکت PSP

پس از دریافت اینماد، باید درخواست دریافت درگاه را در یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) ثبت کنید. برخلاف گذشته، دریافت درگاه مستقیم از طریق شرکت‌های PSP انجام می‌شود و نه مستقیما از بانک‌ها.

در زمان ثبت درخواست باید اطلاعات هویتی، اطلاعات وب‌سایت، شماره شبای بانکی و سایر مدارک موردنیاز را ارائه دهید. پس از بررسی و تایید درخواست، اطلاعاتی مانند شماره ترمینال، شناسه پذیرنده و اطلاعات اتصال به درگاه برای شما ارسال می‌شود. برخی شرکت‌های PSP نیز ممکن است علاوه بر ثبت‌نام آنلاین، قرارداد الکترونیکی یا کتبی نیز با پذیرنده منعقد کنند.

۳. نصب درگاه پرداخت در سایت

در این مرحله، اطلاعات و مستندات لازم برای اتصال درگاه پرداخت در اختیار شما قرار می‌گیرد. اگر طراحی سایت شرکتی یا فروشگاهی شما به‌صورت اختصاصی انجام شده باشد، توسعه‌دهنده می‌تواند با استفاده از API و مستندات فنی شرکت PSP درگاه را به سایت متصل کند. همچنین اگر از وردپرس استفاده می‌کنید، کافی است افزونه سازگار با شرکت PSP را نصب کرده و اطلاعاتی مانند شماره ترمینال یا سایر اطلاعات اتصال را در آن وارد کنید تا درگاه پرداخت روی وب‌سایت شما فعال شود.

بیشتر بخوانید: امکانات سایت شرکتی

مراحل دریافت درگاه پرداخت واسط

دریافت درگاه پرداخت واسط معمولا به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. اگرچه جزئیات ثبت‌نام در هر پرداخت‌یار ممکن است متفاوت باشد، اما روند کلی دریافت درگاه پرداخت واسط شامل مراحل زیر است:

۱. انتخاب شرکت پرداخت‌یار

اولین قدم برای دریافت درگاه پرداخت واسط، انتخاب یک شرکت پرداخت‌یار معتبر است. شرکت‌هایی مانند زرین‌پال، زیبال، نکست‌پی، پی‌پینگ و آی‌دی‌پی از شناخته‌شده‌ترین پرداخت‌یارهای فعال در ایران هستند که خدمات متنوعی را برای کسب‌وکارهای اینترنتی ارائه می‌دهند.

۲. ثبت‌نام و احراز هویت

پس از انتخاب پرداخت‌یار، باید در وب‌سایت آن ثبت‌نام کرده و اطلاعات کسب‌وکار خود را تکمیل کنید. سپس مدارک هویتی، اطلاعات وب‌سایت و شماره شبای بانکی را برای احراز هویت و بررسی درخواست ارائه دهید. پس از تایید اطلاعات، حساب کاربری شما فعال خواهد شد.

۳. دریافت API

پس از تایید اطلاعات، پرداخت‌یار کلید API یا اطلاعات اتصال به درگاه را در اختیار شما قرار می‌دهد. با استفاده از این اطلاعات می‌توانید ارتباط وب‌سایت خود را با درگاه پرداخت برقرار کرده و امکان پرداخت آنلاین را فعال کنید.

دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت‌های وردپرسی

در صورت طراحی سایت وردپرسی باید از افزونه‌های اختصاصی شرکت‌های PSP و پرداخت‌یارها برای دریافت گرفتن درگاه پرداخت استفاده کنید. برای راه‌اندازی صحیح درگاه پرداخت در وردپرس، رعایت نکات زیر ضروری است:

• فعال‌سازی گواهی SSL: استفاده از گواهی SSL برای افزایش امنیت وب‌سایت و رمزنگاری اطلاعات کاربران ضروری است و بسیاری از ارائه‌دهندگان درگاه پرداخت، فعال بودن آن را الزامی می‌دانند.
• استفاده از افزونه‌های امنیتی: افزونه‌هایی مانند Wordfence و Solid Security امنیت سایت را در برابر حملات و دسترسی‌های غیرمجاز افزایش می‌دهند.
• انتخاب هاست پرسرعت و پایدار: کیفیت هاست بر سرعت بارگذاری صفحات، پایداری وب‌سایت و عملکرد صحیح درگاه پرداخت تاثیر مستقیم دارد.
• استفاده از افزونه معتبر درگاه پرداخت: افزونه رسمی شرکت PSP یا پرداخت‌یار را از منابع معتبر دریافت کرده و از به‌روز بودن آن اطمینان حاصل کنید.
• تست درگاه قبل از راه‌اندازی نهایی: پس از نصب و تنظیم درگاه، چند تراکنش آزمایشی انجام دهید تا از عملکرد صحیح آن مطمئن شوید.
• به‌روزرسانی وردپرس، PHP و افزونه‌ها: پیش از نصب درگاه، از سازگاری نسخه وردپرس، PHP و افزونه پرداخت با یکدیگر اطمینان حاصل کنید.

علاوه بر انتخاب درگاه پرداخت امن، بهینه‌سازی وب‌سایت برای موتورهای جستجو نیز نقش مهمی در افزایش بازدید سایت و میزان فروش دارد؛ بنابراین بهتر است هم‌زمان روی سئو سایت نیز سرمایه‌گذاری کنید.

کدام درگاه پرداخت اینترنتی بهتر است؟ درگاه واسط یا مستقیم

انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی به نیازها، حجم تراکنش‌ها و شرایط هر کسب‌وکار بستگی دارد. اگر کسب‌وکار شما تراکنش‌های زیادی دارد یا به تسویه سریع‌تر، امکانات اختصاصی و ارتباط مستقیم با شرکت‌های PSP نیاز دارید، درگاه پرداخت مستقیم می‌تواند انتخاب مناسب‌تری باشد.

اما اگر به‌تازگی فعالیت خود را آغاز کرده‌اید یا به دنبال راه‌اندازی سریع‌تر درگاه پرداخت هستید، درگاه پرداخت واسط گزینه ساده‌تر و منعطف‌تری است. فرآیند دریافت این نوع درگاه معمولا سریع‌تر است و قابلیت‌هایی مانند ارائه گزارش‌های مالی و افزونه‌های آماده برای سیستم‌های مدیریت محتوا را نیز در اختیار شما قرار می‌دهد.

در نهایت، هنگام انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی، علاوه بر کارمزد و زمان تسویه، مواردی مانند پایداری سرویس، امنیت، کیفیت پشتیبانی، سهولت راه‌اندازی و سازگاری با وب‌سایت را نیز مورد بررسی قرار دهید تا بتوانید مناسب‌ترین گزینه را برای کسب‌وکار خود انتخاب کنید.

نکات مهم در انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی

امنیت درگاه پرداخت یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای کسب‌وکارهای آنلاین است، زیرا هرگونه خطا یا نقص امنیتی به اعتبار سایت آسیب وارد می‌کند و تجربه خرید کاربران را نیز مختل خواهد کرد. هنگام انتخاب و دریافت درگاه پرداخت اینترنتی به نکات مهم زیر توجه داشته باشید:

• دارا بودن مجوزهای قانونی: مطمئن شوید درگاه پرداخت موردنظر تحت نظارت بانک مرکزی و شبکه شاپرک فعالیت می‌کند. توجه به این نکته، امنیت و قانونی بودن تراکنش‌ها را تا حد زیادی تضمین می‌کند.
• استفاده از پروتکل‌های امنیتی استاندارد: درگاه پرداخت باید از گواهی SSL، رمزنگاری اطلاعات و استانداردهای امنیتی مانند PCI DSS پشتیبانی کند تا اطلاعات کارت کاربران در مسیر انتقال به‌صورت امن محافظت شود.
• پشتیبانی و پاسخگویی سریع: یک درگاه پرداخت معتبر باید تیم پشتیبانی سایت فعال داشته باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکل، خطای تراکنش یا سوءاستفاده مالی، در کوتاه‌ترین زمان ممکن به آن رسیدگی کنند.
• تجربه و سابقه درگاه: سابقه فعالیت درگاه و تعداد تراکنش‌های موفق آن می‌تواند معیار مناسبی برای ارزیابی کیفیت و قابل اعتماد بودن خدمات باشد.
• شفافیت کارمزد و تسویه: شرایط کارمزد، زمان تسویه و سایر هزینه‌های احتمالی باید کاملا مشخص باشد تا از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود.
• امکان گزارش‌گیری و مدیریت تراکنش‌ها: درگاه‌های امن، پنل مدیریتی مناسبی ارائه می‌دهند تا بتوانید تراکنش‌ها را رصد کنید، گزارش‌های مالی تهیه کرده و خطاهای احتمالی را سریع‌تر شناسایی و بررسی کنید.
• سازگاری با وب‌سایت: درگاه پرداخت باید با سیستم مدیریت محتوای سایت (مانند وردپرس، ووکامرس و سایر سیستم‌های مدیریت محتوا) سازگار باشد تا فرآیند پرداخت بدون مشکل و اختلال انجام شود.

بیشتر بخوانید: صفحات ضروری برای وبسایت شرکتی کدامند؟

جمع‌بندی

دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت یکی از مهم‌ترین مراحل راه‌اندازی کسب‌وکار اینترنتی است که باید با توجه به نیاز، حجم تراکنش‌ها و شرایط فعالیت خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید. آشنایی با تفاوت‌های درگاه پرداخت مستقیم و واسط، بررسی شرایط و مدارک موردنیاز و توجه به امنیت و کیفیت خدمات ارائه‌دهنده، به شما کمک می‌کند تا امکان پرداخت آنلاین را با اطمینان بیشتری برای کاربران خود فراهم کنید. اگر این مراحل را به‌درستی طی کنید، علاوه بر ایجاد تجربه‌ای امن و روان برای مشتریان، زیرساخت مناسبی برای رشد و توسعه کسب‌وکار آنلاین خود نیز خواهید داشت.